Případy našich klientů

Vybrali jsme pro vás několik příběhů našich klientů s vyřizováním a získáním hypotéky.

Do svého hned po maturitě

Michal, 19 let, těsně po škole, svobodný, bezdětný.

I když měl s rodiči velmi dobrý vztah, chtěl bydlet ve svém, jako většina mladých lidí. Nedávno dodělal maturitu a už dva měsíce byl zaměstnán. V tomto zaměstnání byla zkušební doba právě dva měsíce. Michal měl něco našetřeno a něco pro něj měli rodiče. Tím byly vyřešeny vlastní prostředky, bez kterých by úvěr nedostal. Když oběhl několik bank, dozvěděl se, že musí mít odpracovaný minimálně rok, obnovenou smlouvu po roce nebo něco podobného. Banky normálně takhle mladým lidem bez praxe nepůjčí.

Řešení

Řešení bylo poměrně jednoduché. Stačilo najít správnou banku. Na trhu působí jedna banka, dokonce velice známá, v jejíž metodice pro schválení úvěru byla pouze ukončená zkušební doba. V tomto případě stačily opravdu jen 2 měsíce. Kvůli nižšímu příjmu žadatele vstoupil do úvěru jeho otec jako ručitel. Prakticky to znamená, že kdyby Michal neplnil své závazky vůči bance, přebírá je na sebe ručitel – jeho otec.

Výsledek

Michal koupil pozemek a na něm staví. Hypotéku zvládá splácet pouze ze svého příjmu. Až bude mít odpracovanou delší dobu a vyšší plat, bude mít pro banku dostatečnou bonitu a otec může být jako ručitel vyvázán. Ne každý rodič by byl ochoten za své dítě ručit, je to vždy o vztazích. Nutno dodat, že kdyby měl Michal dostatečný příjem, otec by se do žádosti o úvěr vůbec zapojovat nemusel.

Za žádné peníze všechnu muziku

Petr, 35 let, podnikatel, ženatý, 2 děti, zadlužený, minimální příjem.

Petr splácel dluhy v celkové výši 29 000 Kč měsíčně (stávající hypotéka + úvěr na podnikání). Jakožto správný podnikatel optimalizoval své finance tak, aby vykazoval co nejnižší příjmy a díky tomu platil co nejnižší daně. A tak v daňovém přiznání vykazoval roční příjem 73 000 Kč ročně (6 000 Kč měsíčně). Život šel krásně, dokud nepotřeboval další hypotéku. Zjistil, že člověku s takovým příjmem nikdo nechce půjčit.

Řešení

Našli jsme banku, která umí hodnotit příjem podle obratu. Petr měl roční obrat přes 2 000 000 Kč. Podle algoritmů této banky měl Petr najednou příjem přes 100 000 Kč měsíčně a bylo vyhráno. Byla schválena nová hypotéka ve výši 1 800 000 Kč na nákup nemovitosti + 800 000 Kč na její rekonstrukci + 500 000 Kč neúčelová část hypotéky, která bude použita na umazání dluhu na podnikatelském úvěru.

Výsledek

Nová hypotéka ve výši 3 100 000 Kč bez nutnosti doplácení starých úvěrů pro člověka, který vykazoval příjem 6 000 Kč měsíčně. Pro úplnost příběhu nutno dodat, že Petr musí dát do zástavy kromě nové nemovitosti ještě byt rodičů, protože hodnota nové nemovitosti jako zástava za tuto hypotéku nestačí. Jsme si vědomi morální situace – rodiče zastaví svůj byt kvůli synovi podnikatelovi – ale vždy záleží na jejich vztazích a jejich dohodě.

Levnější je koupit než dostat

Pavel, 31 let, svobodný, bezdětný.

Pavel měl hodné rodiče a dobrého kamaráda Standu. Jeho rodiče vlastnili pozemek v hodnotě 700 000 Kč a chtěli ho Pavlovi přenechat, aby na něm postavil a bydlel šťastně až do smrti. On byl taky rád, že nemusí shánět pozemek, ale potřeboval 2 000 000 Kč na výstavbu domu. Během života naspořil 200 000 Kč. Aby mu však banka pomohla financovat nemovitost v hodnotě 2 000 000 Kč, musel by dát ze svého 400 000 Kč (20 % z hodnoty nemovitosti).

Řešení

Místo, aby Pavlovi rodiče pozemek synovi darovali, tak mu ho prodali. Tím se docílilo toho, že Pavel nepotřeboval 2 000 000 Kč ale 2 700 000 Kč (cena domu + cena pozemku). Ze svého musel dát 20 %, což bylo 540 000 Kč. Naštěstí měl kamaráda Standu, který k Pavlovým 200 000 Kč půjčil na pár týdnů 340 000 Kč, než se vše schválí a převedou se peníze. Banka tedy dala 2 160 000 Kč. Pavlovi poslala 1 460 000 na výstavbu domu a jeho rodičům 700 000 jako platbu za pozemek. Ti pak samozřejmě peníze Pavlovi dali – pozemek mu přece vždycky chtěli darovat a ne prodat. Z těchto 700 000 Kč Pavel vrátil 340 000 Standovi a zbylo mu 360 000 Kč, ze kterých mohl zafinancovat vybavení domu. Tím, že Pavel pozemek od rodičů koupil, dosáhl toho, že mu banka půjčila víc peněz.

Výsledek

Splátka z hypotéky na 2 700 000 je jistě vyšší než splátka z 2 000 000, ale tímto krokem Pavel nepřišel o 200 000 Kč. Naopak je navýšil na 360 000 Kč, za které mohl vybavit dům. Kdyby ty peníze neměl, musel by si vzít na vybavení domu spotřebitelský úvěr, u kterého není úrok tak výhodný, jako u hypotéky. Pro pořádek je třeba zmínit, že ze 700 000 Kč, za které Pavel pozemek koupil, musel odvést daň z nabytí nemovitosti ve výši 4 %, což je 28 000 Kč. Kdyby si nechal pozemek darovat, musel by z pozemku zaplatit daň z příjmu ve výši 15 %, což je 105 000 Kč. A to je taky znát. Jestli se v tomto příběhu ztrácíte, nevadí. Moc čísel najednou, tak nezoufejte a zkuste to ještě jednou.

Máte dotaz? Napište, ozveme se vám.

Nebo rovnou volejte na číslo +420 608 183 730

Nebo vyplňte anonymní formulář a my vám zpracujeme způsoby financování vaší nemovitosti včetně nabídek hypoték.